Lãi suất tiết kiệm tháng 7/2026 niêm yết cao nhất quanh 7,3%/năm nhưng nhiều nơi "đi đêm" trên 8–9%. WikiMoney phân tích và mách bạn cách gửi tiền khôn ngoan.
Chị Lan cầm 200 triệu ra ngân hàng gửi tiết kiệm. Bảng niêm yết trên tường ghi kỳ hạn 12 tháng chỉ 5,9%/năm. Nhưng khi ngồi xuống, nhân viên "nói nhỏ": nếu gửi kỳ hạn 6 tháng có chương trình lên tới 8%/năm. Chị bối rối: rốt cuộc lãi suất thật là bao nhiêu, và đây có phải thời điểm tốt để gửi?
Nguồn: Bài viết cập nhật số liệu tháng 7/2026. Lãi suất thay đổi liên tục theo từng ngân hàng và thời điểm; bạn nên kiểm tra trực tiếp trước khi gửi.
Lãi suất niêm yết hiện nay ra sao?
Theo khảo sát đầu tháng 7/2026, mặt bằng lãi suất niêm yết công khai kỳ hạn 12 tháng như sau:
- Cao nhất tại quầy khoảng 7,3%/năm (HLBank); gửi online có nơi tới 7,4%/năm (Cake by VPBank).
- Nhóm ngân hàng quốc doanh lớn (Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank): khoảng 5,9–6%/năm.
- Phần lớn ngân hàng còn lại: quanh 6,6–6,9%/năm.
Nguồn: Tổng hợp từ khảo sát lãi suất của Cake, Techcombank, CafeF, VietnamBiz tháng 7/2026.
Nhìn bảng niêm yết thì mặt bằng khá ổn định, gần như "đứng hình" so với tháng trước. Nhưng đó chưa phải toàn bộ câu chuyện.
Vì sao có "lãi đi đêm" cao hơn nhiều?
Song song với biểu niêm yết, nhiều ngân hàng chạy các chương trình ưu đãi hoặc thỏa thuận riêng, đẩy lãi suất thực lên cao hơn hẳn:
- VIB công bố lãi suất tới 8%/năm cho tiền gửi online kỳ hạn 6–11 tháng, áp dụng từ khoản chỉ 2 triệu đồng.
- Ngân hàng số Cake có nơi lên 8,9%/năm sau khi cộng thêm ưu đãi cho khoản từ 200 triệu đồng.
- Techcombank cộng thêm 0,8 điểm % cho tiết kiệm online kỳ hạn 6 tháng mở vào thứ Hai, đưa lãi thực lên khoảng 7,35%/năm.
- Với khoản tiền lớn, một số nơi thỏa thuận "đi đêm" vượt 9%/năm; chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 6 tháng cũng có nơi tới 9%.
Nguồn: Tổng hợp từ VietnamNet, VietnamBiz và các bản tin lãi suất tháng 7/2026.
Vì sao ngân hàng "hào phóng" như vậy? Gốc rễ nằm ở chỗ tín dụng đang tăng nhanh hơn huy động, khoảng vênh giữa cho vay và tiền gửi lên tới gần 2 triệu tỷ đồng. Cần vốn để cho vay, các ngân hàng buộc phải đua nhau hút tiền gửi.
Lãi suất nửa cuối 2026 sẽ tăng hay giảm?
Nhiều nhóm phân tích nhận định mặt bằng lãi suất huy động sẽ neo ở mức cao và khó giảm mạnh trong những tháng cuối năm, thậm chí áp lực tăng vẫn còn khi nhu cầu vốn phục vụ mục tiêu tăng trưởng cao tiếp tục lớn. Một số dự báo tỷ giá VND có thể mất giá khoảng 2–3% trong năm, cũng là yếu tố khiến lãi suất khó hạ nhanh.
Nguồn: Nhận định từ MBS và Viện Nghiên cứu BIDV, trích qua VietnamBiz, tháng 7/2026.
Nói cách khác, người gửi tiền đang ở giai đoạn tương đối thuận lợi: lãi suất cao, khó giảm sốc trong ngắn hạn.
Vậy có nên gửi tiết kiệm lúc này?
WikiMoney không đưa ra lời khuyên mua hay bán cụ thể, nhưng có vài nguyên tắc giúp bạn tự quyết định.
Nếu bạn đang có khoản tiền chưa dùng đến trong 6–12 tháng tới, gửi tiết kiệm ở mặt bằng lãi suất hiện nay là một lựa chọn an toàn và hợp lý. Vấn đề là gửi thế nào cho khôn.
Chiến lược "thang lãi suất" (Laddering)
Thay vì dồn hết vào một sổ kỳ hạn dài, hãy chia tiền ra nhiều sổ với kỳ hạn khác nhau.
Ví dụ: 200 triệu đồng chia làm 3 sổ với kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng.
Cứ đến hạn từng sổ, bạn vừa có tiền linh hoạt để dùng, vừa có cơ hội tái gửi theo lãi suất mới nếu lãi suất tăng.
Lợi ích: không "chôn" toàn bộ tiền dài hạn mà lỡ mất cơ hội, cũng không mất lãi vì phải rút trước hạn.
4 lưu ý trước khi xuống tiền
- Đừng chỉ nhìn con số lãi suất cao nhất. Lãi 8–9% thường đi kèm điều kiện: số tiền lớn, kỳ hạn cụ thể hoặc chỉ áp dụng vào những ngày nhất định. Đọc kỹ điều kiện trước khi tin quảng cáo.
- Cân nhắc uy tín và độ an toàn của ngân hàng, không chạy theo lãi suất cao bằng mọi giá.
- Nhớ rằng tiền gửi có bảo hiểm tiền gửi nhưng chỉ tới một hạn mức nhất định cho mỗi người tại mỗi ngân hàng. Nếu có khoản tiền rất lớn, chia ra nhiều ngân hàng là cách giảm rủi ro. (Xem bài "Bảo hiểm tiền gửi là gì? Được bảo vệ tới đâu?" của WikiMoney.)
- Chọn hình thức nhận lãi phù hợp: nhận lãi cuối kỳ thường có lãi suất cao hơn nhận lãi hằng tháng; ưu tiên gửi online vì lãi thường nhỉnh hơn tại quầy.
Hành động ngay hôm nay
Làm ngay trong hôm nay
- Rà lại khoản tiền nhàn rỗi của bạn: phần nào chắc chắn không dùng trong 12 tháng, phần nào có thể cần gấp.
- So sánh lãi suất online của 3–4 ngân hàng bạn tin tưởng, đọc kỹ điều kiện của chương trình ưu đãi.
- Áp dụng chiến lược thang lãi suất: chia tiền theo vài kỳ hạn thay vì gửi một lần.
- Với khoản tiền rất lớn, cân nhắc chia qua nhiều ngân hàng để nằm trong hạn mức bảo hiểm tiền gửi.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Hỏi: Lãi suất tiết kiệm cao nhất tháng 7/2026 là bao nhiêu?
Đáp: Niêm yết công khai kỳ hạn 12 tháng cao nhất quanh 7,3–7,4%/năm. Một số chương trình ưu đãi hoặc thỏa thuận cho khoản tiền lớn có thể lên 8–9%/năm nhưng kèm điều kiện.
Hỏi: Vì sao lãi trên bảng niêm yết thấp hơn lãi nhân viên báo?
Đáp: Bảng niêm yết là mức cơ bản. Ngoài ra, ngân hàng còn có chương trình cộng lãi, ưu đãi theo ngày hoặc thỏa thuận cho khoản tiền lớn, khiến lãi suất thực cao hơn.
Hỏi: Nên gửi kỳ hạn dài hay ngắn?
Đáp: Tùy nhu cầu sử dụng tiền. Chiến lược an toàn là chia thành nhiều kỳ hạn (thang lãi suất) để vừa linh hoạt vừa không bỏ lỡ cơ hội khi lãi suất thay đổi.
Hỏi: Gửi online có an toàn không?
Đáp: Có, nếu bạn sử dụng ứng dụng chính thức của ngân hàng. Gửi online thường có lãi suất cao hơn tại quầy và cũng dễ theo dõi hơn.
Hãy tham gia AI WikiMoney ngay hôm nay để tiếp cận nguồn thông tin toàn diện, chuẩn xác và tối ưu hiệu quả đầu tư của bạn.
Tác giả: WikiMoney Team
)
)