Ramit Sethi, một chuyên gia tài chính cá nhân và doanh nhân nổi tiếng, đã mang đến một cách tiếp cận thực tế và hiệu quả để quản lý tiền bạc trong cuốn sách bán chạy I Will Teach You to Be Rich. Không giống như những lời khuyên tiết kiệm truyền thống thường tập trung vào việc cắt giảm tối đa chi tiêu, Sethi khuyến khích người đọc xây dựng thói quen tài chính thông minh, vừa giúp tích lũy tài sản vừa cho phép tận hưởng cuộc sống. Các nguyên tắc tiết kiệm của ông được thiết kế để dễ áp dụng, phù hợp với lối sống hiện đại và tập trung vào tự động hóa, ưu tiên cá nhân và mục tiêu rõ ràng.

1. Tự động hóa tài chính

Tự động hóa là nền tảng trong triết lý tài chính của Ramit Sethi. Ông tin rằng việc tiết kiệm hiệu quả không phụ thuộc vào ý chí mà vào hệ thống bạn thiết lập. Bằng cách sử dụng công nghệ và các công cụ tài chính, bạn có thể biến tiết kiệm thành một phần tự nhiên trong cuộc sống hàng ngày.

1.1 Thiết lập chuyển khoản tự động

Sethi khuyên bạn nên thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương. Điều này đảm bảo rằng một phần thu nhập của bạn được tiết kiệm trước khi bạn có cơ hội chi tiêu. Cách tiếp cận này, thường được gọi là "trả cho bản thân trước", giúp bạn xây dựng tài sản mà không cần phải suy nghĩ quá nhiều.

Ví dụ thực tế: Nếu bạn kiếm được 10 triệu đồng mỗi tháng và muốn tiết kiệm 20%, hãy thiết lập chuyển khoản tự động 2 triệu đồng vào tài khoản tiết kiệm vào ngày nhận lương. Bạn sẽ nhanh chóng quen với việc sống bằng 8 triệu đồng còn lại.

1.2 Sử dụng công nghệ để tiết kiệm dễ dàng

Ngoài chuyển khoản tự động, Sethi khuyến khích tận dụng các ứng dụng và tính năng ngân hàng hiện đại để tăng cường tiết kiệm. Ví dụ, một số ứng dụng có thể làm tròn số tiền khi bạn mua sắm và chuyển phần lẻ vào tài khoản tiết kiệm. Những khoản tiền nhỏ này tích lũy dần theo thời gian, tạo ra sự khác biệt mà không làm gián đoạn thói quen chi tiêu của bạn.

Mẹo áp dụng: Hãy thử các công cụ như ứng dụng tiết kiệm tự động hoặc tính năng "round-up" của ngân hàng. Nếu bạn mua một cốc cà phê giá 35.000 đồng, ứng dụng sẽ làm tròn lên 40.000 đồng và tiết kiệm 5.000 đồng còn lại.

2. Chi tiêu có ý thức

Thay vì áp dụng cách tiết kiệm "cắt giảm mọi thứ", Sethi đề xuất khái niệm "chi tiêu có ý thức". Đây là cách bạn tập trung nguồn lực tài chính vào những gì thực sự quan trọng với mình và loại bỏ lãng phí ở những thứ không cần thiết.

2.1 Xác định ưu tiên chi tiêu

Nguyên tắc này yêu cầu bạn tự hỏi: "Tôi thực sự muốn chi tiền vào đâu?" Sethi khuyến khích chi tiêu thoải mái – thậm chí là xa xỉ – cho những thứ bạn yêu thích, miễn là điều đó nằm trong kế hoạch tài chính. Điều này giúp bạn tránh cảm giác bị tước đoạt mà nhiều phương pháp tiết kiệm truyền thống mang lại.

Ví dụ thực tế: Nếu bạn đam mê ăn uống tại nhà hàng, hãy dành ngân sách cho việc đó. Ngược lại, nếu bạn không quan tâm đến quần áo hàng hiệu, hãy chọn mua đồ cơ bản để tiết kiệm.

2.2 Cắt giảm chi phí không cần thiết

Để có tiền cho những ưu tiên của mình, bạn cần cắt giảm mạnh mẽ những khoản chi không mang lại giá trị. Sethi gợi ý xem xét lại các hóa đơn định kỳ, thương lượng giá dịch vụ hoặc hủy bỏ những thứ bạn hiếm khi sử dụng. Cách tiếp cận này không chỉ giúp tiết kiệm mà còn giải phóng ngân sách cho những điều bạn thực sự trân trọng.

Mẹo áp dụng: Kiểm tra bảng sao kê ngân hàng hàng tháng và đánh dấu các khoản chi không cần thiết. Ví dụ, nếu bạn trả tiền cho dịch vụ truyền hình cáp nhưng ít xem, hãy hủy bỏ và chuyển sang dịch vụ phát trực tuyến rẻ hơn.

3. Xây dựng quỹ khẩn cấp

Sethi nhấn mạnh rằng quỹ khẩn cấp là "lá chắn" tài chính không thể thiếu. Nó bảo vệ bạn khỏi những cú sốc tài chính bất ngờ và giúp bạn duy trì sự ổn định mà không cần vay nợ.

3.1 Tính toán nhu cầu quỹ khẩn cấp

Theo Sethi, quỹ khẩn cấp nên đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng, tùy thuộc vào mức độ ổn định công việc và trách nhiệm tài chính của bạn. Đây là khoản tiền dành cho những tình huống như mất việc làm, chi phí y tế đột xuất hoặc sửa chữa lớn.

Cách thực hiện: Liệt kê các chi phí cơ bản hàng tháng (tiền nhà, thực phẩm, hóa đơn) và nhân với 3 hoặc 6. Nếu chi phí hàng tháng của bạn là 5 triệu đồng, mục tiêu quỹ khẩn cấp sẽ dao động từ 15 đến 30 triệu đồng.

3.2 Chọn tài khoản phù hợp cho quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp cần được giữ ở một tài khoản riêng, dễ rút tiền khi cần nhưng không quá dễ để bạn sử dụng cho các mục đích khác. Sethi đề xuất tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, vừa an toàn vừa sinh lời nhẹ.

Lưu ý quan trọng: Tránh đầu tư quỹ khẩn cấp vào chứng khoán hoặc các tài sản rủi ro, vì bạn có thể mất tiền ngay khi cần dùng đến nó nhất.

4. Tiết kiệm có mục tiêu

Sethi tin rằng tiết kiệm sẽ hiệu quả hơn khi gắn liền với những mục tiêu cụ thể. Điều này không chỉ giúp bạn có động lực mà còn cho phép bạn đo lường tiến độ một cách rõ ràng.

4.1 Đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể

Hãy xác định những gì bạn muốn tiết kiệm, như mua nhà, đi du lịch hay nghỉ hưu sớm. Mục tiêu cần cụ thể, có thời hạn và số tiền rõ ràng. Sethi khuyên bạn chia nhỏ mục tiêu lớn thành các bước nhỏ để dễ thực hiện.

Ví dụ thực tế: Nếu bạn muốn tiết kiệm 200 triệu đồng để mua xe trong 2 năm, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm 8,3 triệu đồng mỗi tháng. Điều này giúp bạn thấy mục tiêu trong tầm tay hơn.

4.2 Sử dụng tài khoản tiết kiệm phụ cho từng mục tiêu

Để quản lý tốt hơn, Sethi gợi ý mở các tài khoản tiết kiệm phụ (sub-savings accounts) cho từng mục tiêu. Nhiều ngân hàng cung cấp tính năng này miễn phí, cho phép bạn phân bổ tiền và theo dõi tiến độ riêng biệt cho từng kế hoạch.

Ví dụ thực tế: Bạn có thể tạo một tài khoản phụ cho "Du lịch Nhật Bản", một cho "Mua nhà" và một cho "Quỹ nghỉ hưu". Mỗi tháng, bạn chuyển tiền vào từng tài khoản dựa trên ưu tiên của mình.

Kết luận

Các nguyên tắc tiết kiệm trong I Will Teach You to Be Rich của Ramit Sethi không chỉ giúp bạn tích lũy tiền mà còn tạo ra một cuộc sống tài chính cân bằng và ý nghĩa. Bằng cách tự động hóa tài chính, chi tiêu có ý thức, xây dựng quỹ khẩn cấp và tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể, bạn có thể kiểm soát tiền bạc mà không cảm thấy bị gò bó. Triết lý của Sethi tập trung vào việc làm cho tiết kiệm trở nên dễ dàng, phù hợp với giá trị cá nhân và hướng tới tương lai. Hãy bắt đầu áp dụng những nguyên tắc này ngay hôm nay để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc và tận hưởng cuộc sống theo cách bạn mong muốn!

Tác giả: WikiMoney Team