Để trở nên giàu sụ, giàu như đại gia thì hoặc bạn rất giỏi, rất kiên trì hoặc bạn rất may mắn. Để độc lập, tự do về tài chính thì cũng khó nhưng có thể thực hiện được nếu bạn hiểu biết và giữ kỷ luật để thực hiện 2 điều này: Tích lũy và đầu tư đều đặn trong thời gian dài.

1. Ví dụ một trường hợp cụ thể tích lũy và đầu tư đều đặn số tiền nhỏ, sau một thời gian dài

Trước hết bạn hãy đọc trường hợp cụ thể sau: “Giả sử mỗi ngày bạn tiết kiệm 100,000 đồng. Mỗi tháng bạn tiết kiệm được 3 triệu. Bạn đầu tư 3 triệu này vào 1 tài sản/công cụ tài chính có mức lãi suất bình quân 1.2%/tháng. Thì sau 360 tháng (tức 30 năm) bạn sẽ có 1 số tiền rất khủng là 18,069,959,534. (Mười tám tỷ…). Số tiền này đủ để bạn hoàn toàn tự do tài chính.”

1.1. Cách tính thủ công

• Bạn lên Excel, bạn tạo 1 cái bảng tính, và tính thủ công từng tháng như sau.

  • Đầu tháng 1 = 3,000,000; cuối tháng 1 sẽ là = 3,000,000*(1+1.2%) = 3,036,000

  • Đầu tháng 2 = 3,036,000 + 3,000,000 = 6,036,000. Cuối tháng 2 sẽ là = 6,036,000*(1+1.2%) = 6,108,432

  • Đầu tháng 3 = 6,108,432 + 3,000,000 = 9,108,432. Cuối tháng 3 sẽ là = 9,108,432*(1+1.2%) = 9,217,733

  • Đầu tháng 4 = 9,217,733 + 3,000,000 = 12,217,733. Cuối tháng 4 sẽ là = 12,217,733*(1+1.2%) = 12,364,346

  • Tính như vậy đến tháng 360, số tiền bạn sẽ có là = 18,069,959,534 (Mười tám tỷ…).

• Hình minh họa: 

1.2. Dùng công thức tài chính

• FV = C * (((1+r)^n) - 1) / r)

  • trong đó FV là số tiền tương lai mà chúng ta cần tính

  • C là số tiền đều = 3,000,000, r là lãi suất = 1.2%, n là số kỳ = 360 kỳ.

  • Đưa vào công thức chúng ta sẽ tính ra FV = 18,069,959,534

1.3. Dùng công thức trên Excel

• Nếu bạn “ngại” tính toán, thì Excel đã tính sẵn cho bạn. Bạn chỉ cần lên Excel vào phần công thức (formulas), chọn công thức FV và điền các thông số còn lại vào khung công thức thì Excel sẽ cho ra kết quả: FV = 18,069,959,534

2. Điều thứ nhất cần thực hiện: mỗi ngày tiết kiệm đều đặn một số tiền

Để làm được điều này: Bạn cần phải làm ra thu nhập, quản lý được chi tiêu của mình, và có tính kỷ luật. 100,000 VNĐ là con số của ví dụ này. Nhưng nếu bạn tiết kiệm nhiều hơn 100,000 mỗi ngày thì con số cuối cùng nó sẽ khủng hơn. Ví dụ 200,000 mỗi ngày thì con số cuối cùng sẽ là 36 tỷ, 300,000 mỗi ngày thì con số cuối cùng sẽ là 52 tỷ. Bạn cứ tính theo tỷ lệ thôi.

3. Điều thứ hai cần thực hiện: hàng tháng đầu tư số tiền này vào một công cụ đầu tư ít rủi ro, có lãi suất bình quân 1%/tháng – 1.5%/tháng trong một thời gian dài

• Ngân hàng thì ít rủi ro nhưng lãi suất chỉ khoảng 0.4% – 0.6%/tháng

• Vàng là 1 công cụ đầu tư tốt trong dài hạn. Nhưng vàng có rủi ro về cất giữ và tỷ suất lợi nhuận bình quân của vàng trong thời gian dài cũng không quá cao. Có thể đầu tư 5% - 15% vào vàng.

• Trái phiếu doanh nghiệp tại Việt Nam thì lại quá rủi ro cho nhà đầu tư cá nhân. Và cũng khó để có thể đầu tư hàng tháng.

• Lướt sóng cổ phiếu trên sàn chỉ dành cho nhà đầu tư chuyên nghiệp. Nhà đầu tư không chuyên, “dân thường” mà lướt thì sẽ thua nhiều hơn thắng.

• Đầu tư cổ phiếu dài hạn là một lựa chọn rất tốt. Nhưng nhà đầu tư cần học hỏi để có kiến thức vững vàng, cần có thời gian theo dõi, phân tích thông tin để có thể chọn danh mục cổ phiếu có giá trị tăng trưởng theo thời gian. Tâm lý vững vàng để gồng lời, gồng lỗ.

• Đầu tư bất động sản thì càng không thể vì số tiền đầu tư hàng kỳ quá nhỏ. Và rủi ro của đầu tư bất động sản là khá cao nếu chúng ta không thực sự hiểu sâu về sản phẩm mà chúng ta đầu tư.

• Lên mạng nghe theo các ông bà ăn mặc đẹp, ô tô xịn, nhà hàng sang trên Facebook, đầu tư theo các hội nhóm trên group Zalo, Telegram, thì 99% là mất hết tiền. Mà họ cũng không lừa số tiền nhỏ hàng tháng, họ lừa số tiền lớn để chúng ta khốn đốn nhiều năm.

4. Câu trả lời đúng là: mua chứng chỉ quỹ đầu tư (quỹ mở)

Đây là một giải pháp khả thi với hầu hết mọi người, đặc biệt là những người không chuyên về đầu tư, những người bận rộn, những người có số tiền nhỏ. Vì:

• Chứng chỉ quỹ đầu tư có thể được mua bằng số tiền nhỏ vài trăm ngàn, vài triệu.

• Chứng chỉ quỹ đầu tư có tỷ suất lợi nhuận bình quân khá tốt trong thời gian dài.

Thực tế thị trường Việt Nam thì trong 5 năm qua:

• Có 9 chứng chỉ quỹ đầu tư đạt mức tỷ suất lợi nhuận bình quân lớn hơn 1.2%/tháng

• Có 4 chứng chỉ quỹ đầu tư đạt mức tỷ suất lợi nhuận bình quân lớn hơn 1.5%/tháng,

• Các quỹ đầu tư đạt tỷ suất sinh lời tốt và giảm rủi ro là vì đội ngũ chuyên gia của các quỹ đầu tư có kiến thức chuyên môn, có nhiều kinh nghiệm, dành toàn thời gian để phân tích doanh nghiệp, để lựa chọn đầu tư vào các cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng cao, chất lượng tài sản tốt. Họ theo sát các thông tin, các biến động của thị trường để có những quyết định kịp thời. Và tâm lý của các chuyên gia quỹ đầu tư rất vững vàng. Và một yếu tố rất quan trọng là vì quỹ có lượng vốn lớn nên có thể đa dạng hóa đầu tư. Quỹ đầu tư vào nhiều cổ phiếu khác nhau để đạt tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng với mức rủi ro thấp nhất có thể.

Bài báo “Nhiều quỹ mở tăng gấp 2-3 lần” đăng trên VN-Index, ngày 8/7/2024, cho biết trong 6 tháng đầu năm 2024, VN-Index tăng 10,3%, trong khi đó thị trường có khoảng 17 quỹ mở tăng trưởng mạnh hơn với mức cao nhất gấp 3 lần. Dẫn đầu là Quỹ đầu tư cổ phiếu Kinh tế hiện đại VinaCapital (VMEEF) với mức tăng khoảng 30,2% – gấp 3 lần mặt bằng chung của thị trường. Ở vị trí thứ hai là Quỹ đầu tư Lợi thế cạnh tranh bền vững SSI (SCA) với hiệu suất hơn 27%. Hai quỹ theo sau có hiệu suất gấp đôi VN-Index là Quỹ đầu tư Chứng khoán năng động Dragon Capital (DCDS) và Quỹ đầu tư Cổ phiếu triển vọng Bảo Việt (BVPF) với mức tăng lần lượt là 21,9% và 20,4%. Ngoài 4 quỹ kể trên có tỷ suất lợi nhuận hơn 20%, thị trường ghi nhận thêm khoảng 12 quỹ mở đạt mức tăng trưởng vượt 10% trong 6 tháng đầu năm 2024.

Chứng chỉ quỹ mở thực sự là công cụ đầu tư giúp tăng trưởng tài sản phù hợp nhất dành cho những người không chuyên về chứng khoán, không chuyên về đầu tư. Đầu tư đều đặn vào chứng chỉ quỹ trong thời gian dài là phương cách tốt nhất để chúng ta tích lũy số tiền lớn và trở nên tự do về tài chính trong tương lai.

Bạn hãy đọc những bài của WikiMoney về chứng chỉ quỹ đầu tư để biết cách chọn chứng chỉ quỹ đầu tư hiệu quả. Bạn cũng có thể hỏi Trợ lý WikiMoney để Trợ lý hỗ trợ bạn danh sách các chứng chỉ quỹ đầu tư cho hành trình trở nên độc lập và tự do tài chính của mình.

Tác giả: Lâm Minh Chánh